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银保监会拟设限责任险不得承保网贷

发布时间:2021-01-07 09:34:45 阅读: 来源:缠绕膜厂家

北京商报讯(记者 许晨辉)随着监管对信用保证保险业务的态度日渐审慎,一些险企开始转道责任保险承保网贷信用风险业务。8月16日,北京商报记者从业内获悉,为规范责任保险经营行为,银保监会正酝酿出台相关规范性文件,拟规定不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险。

根据银保监会发布的《关于规范责任保险发展有关问题的通知》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”),责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。保险公司应当准确把握责任保险定义,厘清相关概念及权利义务关系,严格界定可保风险范围。责任保险的保险标的不包括故意责任、行政责任等。

在产品开发方面,银保监会要求,保险公司应当认真遵守保险产品管理规定,科学合理开发责任保险产品,不得违背社会公序良俗,不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益,不得承保确定发生的风险,不得承保与被保险人无关的纯费用类项目,不得将不符合责任保险原理的费用作为经营成本,不得以责任保险形式承保以借贷合同为基础的信用风险。保险公司不得将应当按照机动车辆保险管理的产品以责任保险形式报备。

近年来责任保险发展迅速,较好地发挥了经济补偿、风险管理功能,并具有一定良好的社会溢出效应,对于改善公共治理具有积极的效果。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生教授认为:“意见稿的发布主要是在快速发展的背景下强调其规范经营,对于促进责任保险可持续发展具有积极的作用。”

不过,责任险在快速发展的同时,一些险企开始以降低费率等形式开展非理性竞争,甚至以附加险形式承保与主险不相关风险。还有业内人士指出:“保证保险因为审批严格要报备,一些险企为了争抢业务,以责任险的形式开展业务。”

朱俊生认为:“可能是实践中有人将履约保证险称之为或理解为责任保险,从而造成认识误差。从法律上看是清晰的,履约保险是保证保险,不是责任保险。对于债权债务关系,一般投保信用保险或保证保险。信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的险种,债权人是投保人和被保险人;而保证保险则是贷款合同的债务人向保险人以债权人为被保险人投保的险种,当债务人未能按贷款合同约定的期限归还欠款,视为保险事故发生,保险人应当承担保险责任向债权人理赔。信用风险主观性强,受当事人的信用以及经济形势的影响都比较大,保险公司需要有较高的风险管控能力。”

在合规经营方面,监管也在意见稿中为责任保险划清“红线”。要求保险公司应当以科学合理的产品设计和优质高效的客户服务为竞争手段,严格执行报批报备条款费率,自觉维护良好市场秩序,不得以简单的利益退还、虚假宣传、降低费率等形式开展非理性竞争,不得以特别约定、补充协议等形式改变保险条款实质内容,不得以附加险形式承保与主险不相关风险。

在保险费率厘定,要求保险公司应在充分考虑被保险人所在行业、风险管理水平等因素的基础上,遵循精算原理,科学厘定费率,确保责任保险费率与被保险人风险相匹配。中国保险行业协会应组织行业力量,制定重点行业领域责任保险示范条款,测算公布纯风险损失率。鼓励保险公司承保业务时使用责任保险示范条款。

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